Står du ligesom mange andre og overveje at optage et lån? I såfald er det vigtigt at du ikke bare tager et unødvendigt lån, følg med i denne artikel og bliv klogere på hvad du bør overveje inden.
Mine behov?
Et centralt spørgsmål at stille sig selv inden man optager et lån, er selve behovet for hvad enten det er en ting, regning eller andet du i første omgang ville optage et lån for at betale. Er det en ting bør du i hvert fald stille dig selv spørgsmålet om den ting ikke kan vente til du selv har sparet pengene op. Er det derimod en regning du ikke kan betale og derfor overvejer at tage et minilån, bør du sikre dig at du kan betale lånet tilbage indenfor lånets løbetid da der ellers vil falde renter og gebyrer på som formodentlig vil ende op i flere penge end hvis du havde ventet med at betale regningen. Hvad der er vigtig er i hvert fald, at man ikke tager et lån for fornøjelse men efter rationel og gennemtænkte overvejelser.
Mit eksisterende budget
Skal du alligevel ud og låne penge, er det også vigtigt at du gennemgår dit budget. Dette gør du for at kunne danne dig et overblik over hvor meget du kan undvære hver måned. Her skal du ind og kigge på hvad du tjener om måneden, dit forbrug og dermed finde frem til hvor meget du kan undvære. Når du gennemgår dit budget kan det også være en god idé at lave plads i budgettet, ved at sætte et beløb af til uforudsete omkostninger. Når du har beregnet alle overstående poster vil du have det beløb tilbage, som du er i stand til at afbetale med.
Lånemuligheder
Har du fundet frem til, at du ønsker at optage et lån, så bør du tjekke op på:
-Hvilket lån skal jeg tage (Forbrugslån, Kviklån, Realkreditlån mv.). Har du allerede minilån (Forbrugslån el. kviklån) kan det være en fordel at kigge på samlelån.
-Lånene individuel bør du læse nedenstående opmærksomhedspunkter:
Opmærksomhedspunkter:
Rente – renten kan enten være fast eller variabel. Hvis du får en variable rente vil det sige dit lån følger markedsrenten og markedsrenten er en rente Nationalbanken fastsætter hver dag.
Gebyrer– Størrelsen på gebyrer varierer i forhold til hvilken udbyder du vælger. Hvis man kigger nøje efter kan gebyrerne procentmæssigt udgøre en stor omkostning, hvis beløbet du låner, ikke er særligt stort.
Totale omkostninger – Dette er det endelige beløb du skal betale, hvis du betaler til tiden uden yderligere problemer og inkludere hovedstolen, renterne, gebyrerne og andre mulige omkostninger.
Engagement – Nogle kreditorer kræver engagement før de vil godkende dig til at tage et lån, dette kan være en aktiv lønkonto eller en opsparing.
Løbetid – Dette er den periode du tager lånet i. Løbetiden kan også variere fra lån til lån. Hvis din løbetid er kort kommer du til at betale et højere beløb, end hvis løbetiden var lang.
ÅOP (Årlige omkostninger i procent)– Det er i Danmark et lovkrav, at dette punkt er opgivet og det giver derfor også dig, som låntager mulighed for sammenligning og dermed grundlag for, at tage den bedste beslutning. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet.
Altså skal du ud tjekke op på lånene individuel bør du kigge på; renter, gebyrer, løbetiden. Men ellers kig som hovedreglen på ÅOP og vælg lånet med den laveste.
Anbefalinger – inden du optager et lån
I nutidens Danmark er det blevet meget let at optage lån, hvis man står og mangler penge. Dette resultere desværre også i, at flere og flere får muligheden for nemt at ende i en såkaldt gældsfælde, altså en ond spiral af gæld der bliver til mere og mere fordi du ikke kan afbetale på dine lån. Det er derfor vigtig at du overvejer overstående punkter i artiklen grundigt i stedet for hurtigtat tage et lån og håndtere konsekvenserne nagefter, da det som benævnt flere gange, kan ende rigtig galt. At foretrække ville være at hælde til de mere alternative finansieringsmuligheder som; tage et ekstra job eller tage overarbejde på dit eksisterende job. Mindske dit forbrug eller låne penge af familien. Dette vil være at foretrække da det er den eneste måde hvorpå du undgår at betale renter og gebyrer, hvilket i længden vil resultere i en meget stor besparelse.
